8月31日，六大國有銀行中期業績及業績發布會均已完成披露。據貝殼財經記者數據統計，六家國有大行在今年上半年共賺億元，總體保持了穩健的增長勢頭。其中，凈利潤排名第一的是工商銀行，為億元，緊隨其后是建設銀行的億元，農業銀行、中國銀行、郵儲銀行、交通銀行分別實現凈利潤億元、億元、億元、億元。

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今年以來，六大國有銀行發揮了信貸“頭雁”作用，在支持實體經濟持續發展方面進一步擴面增效，加大了在制造業、科技創新、綠色發展、鄉村振興等領域的信貸投放力度。

“銀行今年上半年能夠取得這樣的營業成績來之不易?！庇袊秀y行高管在業績發布會上指出，該行要積極把握經濟恢復增長的有利因素，持續加大挖潛增收力度，著力加強量、價、險、本、效協同管理，努力保持盈利水平總體穩定。

營業收入低速增長凈息差仍存收窄壓力

今年上半年，六大行營業收入均保持了相對穩健的增長勢頭，但增速普遍偏低。在6家國有大行中，有兩家銀行的營業收入出現了同比小幅下降，4家銀行利息凈收入出現了同比負增長。

對于利息凈收入的變化情況，有業內人士指出，這與凈息差持續收窄有關。從各家銀行業績報告數據顯示，6家國有銀行的凈息差均同比有所收窄。

農業銀行行長付萬軍表示，今年上半年銀行凈息差收窄主要是受LPR進一步下調及主動讓利實體經濟影響，貸款收息率%，較上年下降22個基點。債券市場利率整體下行，債券投資收息率%，較上年略降4個基點。同時，在美聯儲持續加息背景下，外幣負債業務利率上行推動整體計息負債付息率上升至%，較上年上升10BP。

中國銀行副行長張毅指出，今年以來凈息差已經出現了兩個相對改善的因素。一方面，資產負債結構改善和負債成本下降緩解了人民幣收益率下降相關影響。另一面，受益于美元加息，中國銀行外幣息差持續改善，進一步緩解人民幣息差下行的影響。

“展望下半年趨勢，息差下行壓力依然較大。”張毅亦指出，從國內看，今年6月、8月LPR兩次下調，一年期和五年期LPR分別下調20BP和10BP。受此影響，貸款利率水平將進一步下降，帶動人民幣息差繼續下行。從境外看，今年以來，美聯儲加息力度減弱，市場預計四季度將接近尾聲，中國銀行外幣息差改善空間面臨進一步的壓力。

郵儲銀行資產負債管理部副總經理張祖華亦表示，今年凈息差改善的因素在增多，未來該銀行會繼續通過結構調整做好主動管理，有信心繼續保持息差在行業中的領先優勢。

信貸投放增速較快國有銀行支持實體經濟發展“頭雁”作用明顯

各家國有銀行信貸投放保持了相對較快的增長。

數據顯示，今年上半年，農業銀行貸款余額萬億元，新增2萬億元，增速%；工商銀行人民幣貸款余額增加萬億元，同比多增3876 億元；中國銀行境內人民幣貸款新增萬億元，創歷史同期新高，連續實現多個月度同比多增。

從貸款投向上看，各行均加大了對實體經濟重點領域和薄弱環節的支持力度。

今年上半年，工商銀行投向制造業貸款余額達萬億元、戰略性新興產業貸款余額突破2萬億元、綠色信貸余額超 5 萬億元。同時，普惠貸款余額突破2萬億元，涉農貸款近 4 萬億元，助力民營企業貸款余額突破 5 萬億元。

中國銀行今年上半年在戰略性新興產業貸款、綠色貸款、普惠型小微企業貸款增速分別達到45%、32%和26%，均高于各項貸款增速，重點領域信貸投放引領作用穩步增強。

此外，農業銀行縣域貸款增量超萬億，余額達萬億元，增速%。制造業貸款余額萬億元，增速%；略性新興產業貸款突破萬億元，增速超40%；綠色信貸余額萬億元，增速%。

“關于信貸有效需求不足的問題，金融機構需要辯證地看。”農業銀行行長付萬軍表示，要充分看到我國經濟具有巨大的發展韌性和潛力，經濟長期向好的基本面沒有改變，當前有效需求不足將隨著經濟恢復而逐步改善。同時，今年以來縣域“三農”、新能源、電動汽車、科創金融、綠色低碳領域的需求較為旺盛，需要金融機構及時發現并做好金融供給。

科創、綠色、普惠等多個行業將成下半年信貸支持重點

展望下半年，國有銀行信貸資源將如何擺布？

工商銀行副行長張文武表示，該行將聚焦服務現代化產業體系建設，繼續加大對國家重大項目以及制造業、科創、綠色、普惠、民營、涉農等重點領域和薄弱環節的信貸支持。針對近期洪澇和臺風受災地區，繼續加大對防汛救災和災后重建的融資支持。

“今年下半年，中國銀行將充分發揮大行支柱作用，有效支持實體經濟回升向好?！敝袊y行副行長張小東亦指出，該行將圍繞增長動力轉換和創新驅動發展，加大“兩新一重”、先進制造業、“專精特新”等重點領域信貸支持力度。進行制造業貸款結構調整，提升制造業中長期貸款占比，加大對集成電路、新能源汽車、動力鋰電池、通信設備制造等重點行業的支持，推動制造業高端化、綠色化、智能化發展。

付萬軍指出，農業銀行下一步將加大縣域貸款投放力度，積極支持“穩投資、擴內需”重大項目和制造業轉型升級，同時將助力綠色低碳轉型，強化科創金融支持，并做大做優消費金融業務。

郵儲銀行則表示，下半年將持續加大對高端制造業、戰略性新興產業、現代化基礎設施體系等支持力度。

資產質量持續向好房地產等重點領域風險總體可控

今年上半年，各家國有大行在不斷加大信貸支持力度的同時，資產質量保持總體向好。據貝殼財經記者統計數據顯示，今年上半年5家國有銀行不良率均出現了小幅下降走勢，1家銀行不良率與上年末保持不變。這意味著銀行的資產質量持續向好。

中國銀行風險總監劉堅東表示，該行資產質量在今年上半年保持平穩主要是由于今年國內經濟展現韌性實現復蘇。同時，中國銀行綜合研判境內外形勢變化，采取主動應對策略，特別是上半年加大清收化解力度，清收化解金額同比增長超過30%，對資產質量穩定起到積極作用。

工商銀行副行長王景武亦指出，多個領域不良率已有所改善。截至6月末，工行公司貸款中，交通運輸、能源等重點板塊整體不良率繼續保持在1%以內；制造業、批發和零售業前期承壓的行業資產質量也進一步改善，不良率分別較上年末下降了71個基點和149個基點。個人類貸款整體不良率為%，繼續保持在較優水平。

對于市場關注的房地產等領域風險化解，多家銀行高管指出，相關行業領域的風險目前總體可控。

王景武表示，在房地產開發貸款方面，上半年受到房地產市場風險持續出清等因素的影響，房地產業的貸款不良率有所上升，但在集團貸款中占比較低，并且撥備計提充足，對整體資產質量和盈利的影響有限，風險總體可控。

“相信隨著市場調整機制逐步發揮作用，房地產市場政策調整進一步優化，房企風險在未來一段時間內還會逐步得到一定程度的化解，我行涉及房地產的資產質量也會保持穩定。”劉堅東表示，房地產信貸增速保持穩健，區域布局比較合理，境內房地產貸款增速與主要同業基本相當。

數據顯示，截至6月末，中國銀行境內對公房地產貸款余額8462億元，較上年末增長近10%，受益于部分重點不良項目的化解取得較大進展，境內房地產不良貸款余額432億元，較上年末下降了128億元，不良率%，較上年末下降個百分點。

（文章來源：新京報）